Unterschiede zwischen FERS und CSRS-Rentensystem

Inhalt

• CSRS ist keine Option mehr
• Eine Komponente Vs. Drei Komponenten
• Anpassung der Lebenshaltungskosten
• Erwerbsunfähigkeitsleistungen
• Hinterbliebenenleistungen
• Die Größe der Annuitätenzahlungen
• Regeln für den Sparplan
• Der Betrag aus den Gehältern
• Frühestes Rentenalter
• Das Fazit

Die US-Regierung unterhält zwei Altersversorgungssysteme für ihre Mitarbeiter - das Federal Employees Retirement System und das Public Service Retirement System. Rentensysteme sind auf allen Regierungsebenen üblich. Arbeitnehmer und häufig auch Arbeitgeber tragen Geld zur Altersvorsorge der Arbeitnehmer bei, und Rentner beziehen monatliches Einkommen aus dem System.

Es gibt mehrere signifikante Unterschiede zwischen diesen beiden Systemen.

CSRS ist keine Option mehr

Alle Bundesangestellten hatten die Möglichkeit, bei der Gründung von FERS im Jahr 1987 von CSRS auf FERS umzusteigen. Jetzt werden alle Bundesangestellten automatisch bei FERS eingeschrieben - sie haben nicht die Wahl, stattdessen CSRS zu wählen.

Das soll man nicht sagenNeinBundesangestellte haben jedoch CSRS. CSRS steht weiterhin Bundesangestellten zur Verfügung, die vor 1987 im CSRS-System waren und sich dafür entschieden haben, bei CSRS zu bleiben, anstatt zu diesem Zeitpunkt zu FERS zu wechseln. Ihre Leistungen wurden mit der Einführung von FERS nicht beendet.

FERS soll CSRS vollständig folgen, wenn die CSRS-Begünstigten schließlich absterben.

Eine Komponente Vs. Drei Komponenten

CSRS wurde am 1. Januar 1920 gegründet und ist ein klassischer Pensionsplan, der dem im gleichen Zeitraum bei Gewerkschaften und großen Unternehmen eingerichteten ähnelt. Die Mitarbeiter tragen einen bestimmten Prozentsatz ihres Entgelts bei. Wenn sie in den Ruhestand gehen, erhalten sie eine ausreichende Rente, um einen ähnlichen Lebensstandard wie in ihren Arbeitsjahren aufrechtzuerhalten.

Unter der Annahme, dass der Arbeitnehmer mindestens 30 Jahre im Bundesdienst ist, reicht die CSRS-Leistung im Allgemeinen aus, um auch ohne Sozialversicherung oder Altersvorsorge einen komfortablen Lebensstil zu gewährleisten. Es ist für die Inflation indiziert.

Ein FERS-Mitarbeiter hat eine geringere Rente, die seinen Ruhestand nicht vollständig selbst finanzieren soll. Zusätzlich zum Pensionsprogramm erhält er einen Sparsamkeitsplan und eine Sozialversicherung, um seinen Ruhestand zu finanzieren.

Der Sparplan ähnelt einem 401 (k), sodass es möglich ist, dass eine FERS-Mitarbeiterin im Ruhestand zu kurz kommt, wenn sie den Plan nicht effizient abwickelt. Durch den TSP erhalten die FERS-Mitarbeiter jedoch mehr Kontrolle und Flexibilität bei ihren Altersvorsorgeplänen. FERS-Mitarbeiter gehen in der Regel mit doppelt so viel Ersparnis in den Ruhestand wie CSRS-Mitarbeiter, obwohl CSRS-Mitarbeiter überlegene Rentenleistungen haben.

Anpassung der Lebenshaltungskosten

Ältere Mitarbeiter mit CSRS erhielten von Anfang an Anpassungen der Lebenshaltungskosten. Die FERS-Anpassung ist geiziger und erst verfügbar, wenn der Arbeitnehmer 62 Jahre alt ist. Die COLA entspricht der für Militärrentner und Sozialversicherungsempfänger.

Erwerbsunfähigkeitsleistungen

Es ist allgemein anerkannt, dass der FERS-Plan hier einen Vorteil hat, zumindest für Mitarbeiter, die 18 Monate im Dienst waren. Die Leistungen sind etwas höher, und natürlich haben CSRS-Mitarbeiter im Allgemeinen keinen Anspruch auf eine Behinderung der sozialen Sicherheit, da sie nicht über ausreichende Sozialversicherungsguthaben verfügen.

Hinterbliebenenleistungen

Hinterbliebene von CSRS-Mitarbeitern haben Anspruch auf Hinterbliebenenleistungen in Höhe von 55% der anfänglich nicht reduzierten CSRS-Leistung. Für FERS-Überlebende sinkt sie auf 50%.nach dem eine Reduzierung um 10%. FERS-Hinterbliebene erhalten jedoch in der Regel auch Hinterbliebenenleistungen der sozialen Sicherheit und erben vermutlich auch den Restbetrag, der in den Sparsamkeitsplänen verbleibt.

Die Größe der Annuitätenzahlungen

Da FERS aus drei Komponenten besteht, bieten diese Komponenten Rentnern jeweils weniger Geld. Die Annuitätenzahlung für CSRS-Rentner soll ihr einziges Einkommen sein, während FERS-Rentner über die Annuität, den Sparsamkeitsplan und die Sozialversicherungsleistungen verfügen.

Regeln für den Sparplan

Die US-Regierung zahlt einen Betrag in Höhe von 1% des Beitrags jedes FERS-Mitarbeiters zu seinem Sparsamkeitskonto ein. FERS-Mitarbeiter können mehr beitragen, und die US-Regierung wird diese Beiträge bis zu einem bestimmten Prozentsatz anpassen.

CSRS-Mitarbeiter können am Sparsamkeitsplan teilnehmen, erhalten jedoch kein zusätzliches Geld von der Bundesregierung, wenn sie sich dafür entscheiden. Diese 1% helfen der Regierung sicherzustellen, dass FERS-Mitarbeiter einen Ruhestand erreichen, der mit dem von CSRS-Mitarbeitern vergleichbar ist. Es ist nach drei Dienstjahren unverfallbar und wird bei der Pensionierung nicht automatisch geschlossen, wodurch ein Geldtransfer erzwungen wird.

Der Betrag aus den Gehältern

CSRS-Mitarbeiter tragen zwischen 7% und 9% ihres Gehalts zum System bei. Es ist jedoch zu beachten, dass FERS-Mitarbeiter einen vergleichbaren Beitrag leisten, wenn die soziale Sicherheit in den Gesamtbeitrag einbezogen wird. Bundesangestellte, die vor oder während des Jahres 2012 eingestellt wurden, tragen 8% bei, und Mitarbeiter, die nach 2012 eingestellt wurden, tragen 3,1% bei.

Der Sozialversicherungssteuersatz, auch als Alters-, Hinterbliebenen- und Invalidenversicherung (OASDI) bezeichnet, beträgt 5,3%. FERS-Mitarbeiter können mehr zum Plan beitragen, wenn sie den Sparsamkeitsplan verwenden.

Frühestes Rentenalter

CSRS-Mitarbeiter können bereits im Alter von 55 Jahren in den Ruhestand treten. FERS-Mitarbeiter, die ihre Karriere während oder nach 1970 begonnen haben, müssen jedoch bis zum Alter von 57 Jahren warten. Ältere FERS-Mitarbeiter können je nach Beginn ihrer Karriere etwas früher in den Ruhestand treten.

Das Fazit

Es ist nicht mehr wirklich notwendig, all diese Vor- und Nachteile abzuwägen, da Sie keine CSRS-Vorteile mehr wählen können. Es kann Ihnen jedoch helfen, Ihren Ruhestand etwas effektiver zu planen, wenn Sie 30 Dienstjahre hinter sich haben, aber noch nicht bereit sind, in den Ruhestand zu treten.