Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act - (COBRA)

Inhalt

• Wie COBRA funktioniert
• Anmeldung nach der Wahlperiode
• Wenn die Zahlung fällig ist
• Informieren Sie sich über die COBRA-Abdeckung
• COBRA und das Affordable Care Act
• Andere Krankenversicherungsoptionen

COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) bietet bestimmten Mitarbeitern, Ehepartnern, ehemaligen Ehepartnern, Kindern und Rentnern, die ihre Gesundheitsleistungen verlieren, die Möglichkeit, die Gesundheitsleistungen ihres Gruppengesundheitsplans für begrenzte Zeiträume zu Gruppentarifen fortzusetzen. Die Berechtigung unterliegt bestimmten Umständen wie dem freiwilligen oder unfreiwilligen Verlust von Arbeitsplätzen, der Verkürzung der geleisteten Arbeitsstunden, dem Übergang zwischen Arbeitsplätzen, dem Tod, der Scheidung und anderen Lebensereignissen. In der Regel dauert die COBRA-Abdeckung 18 Monate, in einigen Fällen kann sie jedoch sogar noch länger dauern.

Wie COBRA funktioniert

Gruppengesundheitspläne, die 20 oder mehr Mitarbeiter abdecken, müssen COBRA-Leistungen erbringen. In mindestens 40 Bundesstaaten gibt es Mini-Cobra-ähnliche Gesetze, die für kleinere Unternehmen gelten, normalerweise für Unternehmen mit 2 bis 19 Arbeitnehmern.

Arbeitgeber müssen die Krankenversicherungsprämie des ehemaligen Arbeitnehmers nach COBRA nicht bezahlen.

Der Mitarbeiter ist für die monatliche Prämienzahlung in Höhe von bis zu 102% der Kosten des Plans verantwortlich.

In vielen Unternehmen wird die Krankenversicherung vom Arbeitgeber subventioniert. Das bedeutet, dass die Mitarbeiter nicht den vollen Betrag der Kosten des Plans bezahlen, sondern nur einen Teil oder in einigen Fällen die Versicherungsprämien überhaupt nicht. Daher können COBRA-Zahlungen im Vergleich zu den Versicherungsleistungen, die Arbeitnehmer über ihren Arbeitgeber erhalten, während sie noch beschäftigt sind, recht kostspielig sein.

Der Vorteil besteht darin, dass Sie bei der Suche nach einer neuen Beschäftigung oder bei der Festlegung der nächsten Schritte ein identisches Versicherungsniveau beibehalten können. Sie müssen nicht den Arzt wechseln, und die Kosten für Ihre Verschreibungen bleiben ebenfalls gleich.

Wenn Sie Anspruch auf COBRA-Leistungen haben, muss Ihr Arbeitgeber die Krankenkasse über die Veranstaltung informieren, da Sie dadurch für den Versicherungsschutz qualifiziert sind. Sie haben 60 Tage Zeit, um zu entscheiden, ob Sie sich für die COBRA-Deckung entscheiden möchten. Sie werden nicht automatisch registriert.

Anmeldung nach der Wahlperiode

Selbst wenn Sie während des Wahlzeitraums auf die COBRA-Deckung verzichten, muss es Ihnen später gestattet sein, Ihren Verzicht auf die Deckung zu widerrufen und die Fortsetzung der Deckung zu wählen, solange Sie dies während des Wahlzeitraums tun. In diesem Fall muss der Plan nur ab dem Datum, an dem Sie den Verzicht widerrufen, eine Fortsetzung der Deckung bieten.

Wenn die Zahlung fällig ist

Nachdem Sie sich für die Deckung entschieden haben, ist Ihre erste Zahlung nicht sofort fällig, sondern muss innerhalb von 45 Tagen nach der Cobra-Wahl erfolgen. Alle nachfolgenden monatlichen Zahlungen haben eine Nachfrist und sind erst 30 Tage nach Fälligkeit fällig.

Dies ist von Vorteil. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie möglicherweise einen neuen Job mit Versicherungsschutz erhalten, bevor eine Rechnung fällig wird, können Sie die Zahlung bis zur letzten Minute verzögern, da Sie wissen, dass Ihr Versicherungsschutz rückwirkend ist.

Informieren Sie sich über die COBRA-Abdeckung

Wenn Sie weitere Informationen zu Ihren Rechten im Rahmen eines privatwirtschaftlichen Plans benötigen, besuchen Sie die Employee Benefits Security Administration (EBSA) oder rufen Sie die gebührenfreie Nummer 1-866-444-3272 an.

Die Centers for Medicare und Medicaid Services bieten Informationen zu den COBRA-Bestimmungen für Beschäftigte des öffentlichen Sektors.

Wenden Sie sich an Ihr Arbeitsministerium, wenn Sie für einen Arbeitgeber mit weniger als 20 Arbeitnehmern arbeiten und Fragen zu den Vorschriften für Mini-Cobra haben.

COBRA und das Affordable Care Act

Die Verabschiedung des Affordable Care Act (ACA) hat die Bedeutung von COBRA in gewisser Weise verringert. Dies liegt daran, dass der ACA Einzelpersonen eine relativ einfache Möglichkeit bietet, eine Krankenversicherung abzuschließen. Es ist möglich, dass der Abschluss einer Versicherung über den Gesundheitsmarkt Ihres Staates günstiger ist als die Einhaltung Ihrer arbeitgeberbasierten Krankenversicherung.

Vor dem ACA war COBRA auch ein wichtiger Vorteil, da es eine kontinuierliche Versorgung garantierte - dieser Faktor war wichtig für Menschen mit bereits bestehenden Bedingungen, die Schwierigkeiten hatten, Versicherungsschutz zu finden. Nach dem ACA kann niemand wegen seiner Gesundheit abgelehnt oder mehr für die Krankenversicherung belastet werden. Darüber hinaus dürfen die Prämien für Senioren nicht mehr als dreimal so hoch sein wie für junge Erwachsene.

Hier sind einige der Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie entscheiden, ob Sie sich für COBRA entscheiden oder einen Plan im Rahmen des ACA erwerben möchten:

Kosten: Wie oben erwähnt, ist es möglich, dass die Abdeckung in Ihrer Region unter dem ACA billiger ist. Die jüngsten Maßnahmen der Bundesregierung haben jedoch zu erhöhten Kosten für ACA-Versicherungsoptionen geführt, die über die Börsen angeboten werden. Die Aufhebung des Mandats für Einzelpersonen, Versicherungsschutz zu haben, und die Ausweitung der Möglichkeiten für Staaten, kurzfristige Pläne bereitzustellen, die von den von ACA vorgeschriebenen Deckungen ausgenommen sind, haben einige gesunde Personen aus dem ACA vertrieben und die Prämien für die etwas weniger gesunden Personen erhöht, die noch übrig sind.

Einkommensabhängige Subventionen: Im Rahmen des ACA stehen auch einkommensbezogene Subventionen zur Verfügung. Wenn eine Person die Deckung über eine Börse anstelle von COBRA erwirbt, basiert die Subvention auf Ihrem Einkommen während des Jahres, in dem die Police in Kraft ist. Mit anderen Worten, Subventionen basieren auf Ihrem Einkommen in dem Jahr, in dem Sie sich bewerben, einschließlich des Einkommensrückgangs nach Beendigung Ihres Arbeitsverhältnisses. In einigen Fällen können Arbeitgeber jedoch die monatlichen COBRA-Prämien als Teil eines Abfindungspakets übernehmen. In diesem Fall wird COBRA zur kostengünstigeren Option.

Bequemlichkeit:Wenn Sie sich mitten in einer medizinischen Behandlung befinden, kann es sehr wichtig sein, die gleichen Ärzte und Deckungsgrade beizubehalten. Einige Leute entscheiden sich möglicherweise dafür, COBRA unabhängig von den Kosten zu behalten, da sie vertraut und beruhigt sind. Außerdem braucht es Zeit, um einen Plan zu finden, der Ihren Anforderungen auf dem Markt Ihres Staates entspricht. Es mag einfacher erscheinen, sich nur an die Krankenversicherung zu halten, mit der Sie bereits vertraut sind.

Andere Krankenversicherungsoptionen

Personen aus Familien mit zwei Einkommen könnten feststellen, dass es kostengünstiger ist, in die Krankenversicherung ihres Ehepartners aufgenommen zu werden.

Wenn Sie 65 Jahre oder älter sind und nicht mehr arbeiten, müssen Sie die Medicare-Deckung einleiten, auch wenn Sie sich für die Cobra-Deckung entscheiden. Dann ist es möglicherweise günstiger, ein anderes Medicare-Vorteilsprogramm als das frühere Unternehmen Ihres Arbeitgebers auszuwählen, um Ihre Medicare-Deckung abzuschließen.

Die Henry J. Kaiser Familienstiftung verfügt über einen Subventionsrechner, der verschiedene Versicherungssubventionen und -prämien mit minimalen Haushaltsinformationen anzeigt.

Die in diesem Artikel enthaltenen Informationen stellen keine Rechtsberatung dar und ersetzen diese Beratung nicht. Die Gesetze von Bundesstaaten und Bundesstaaten ändern sich häufig, und die Informationen in diesem Artikel spiegeln möglicherweise nicht die Gesetze Ihres eigenen Bundesstaates oder die jüngsten Gesetzesänderungen wider.