Was ist der dreibeinige Stuhl des staatlichen Ruhestands?
Inhalt
Die Metapher eines dreibeinigen Hockers wird seit Jahrzehnten in der Altersvorsorge verwendet. Die Altersvorsorge einer Familie ist ein Sitz, der von drei Beinen gehalten wird: Sozialversicherung, Altersvorsorge und persönliche Ersparnisse. Alle drei Beine sind entscheidend für einen stabilen Ruhestand. Ohne eines der Beine fällt der Stuhl herunter.
Soziale Sicherheit
Die meisten, aber nicht alle Regierungsangestellten tragen zur sozialen Sicherheit bei. Dies ist von entscheidender Bedeutung, da diejenigen, die keinen Beitrag zur sozialen Sicherheit leisten, bei Pensionierung oder Behinderung keine Gelder abheben. Diejenigen Regierungsangestellten, die keinen Beitrag leisten, müssen sicherstellen, dass die anderen beiden Beine des Stuhls stark sind.
Die soziale Sicherheit ist ein politischer Fußball auf Bundesebene. Politiker wissen, dass unangenehme Entscheidungen getroffen werden müssen, um die Zahlungsfähigkeit des Systems aufrechtzuerhalten, aber niemand möchte den politischen Erfolg einer Verringerung der Leistungen oder einer Erhöhung der Beiträge in Kauf nehmen. Dieses Stuhlbein ist aufgrund der ihn umgebenden Politik besonders anfällig für Wackelbewegungen.
Die soziale Sicherheit allein wird den Lebensstil, an den ein Begünstigter gewöhnt ist, nicht aufrechterhalten. Dieses Bein sollte so wenig Gewicht wie möglich tragen.
Altersvorsorge
Pensionspläne sind einfach nicht mehr das, was sie früher waren. Politiker haben öffentliche Angestellte und ihre Altersvorsorge als Sündenböcke für außer Kontrolle geratene öffentliche Haushalte eingesetzt. Vergessen Sie die Ausgaben für Schweinefleischfässer und teure öffentliche Hilfsprogramme. Personal macht einen großen Teil des Budgets eines Unternehmens aus, und es ist ein Moral-Killer, Mitarbeiter für diese Tatsache zum Sündenbock zu machen.
Politische Manöver haben die Rentensysteme stark belastet. Die Leistungen sind gesunken, während die von den Mitarbeitern getragenen Kosten gestiegen sind. Während sich der Privatsektor nicht mit Politikern auseinandersetzen muss, die ihre Altersversorgungsleistungen verstümmeln, haben die Beschäftigten des Privatsektors auch einen Rückgang ihrer Altersversorgungsleistungen verzeichnet. In beiden Sektoren ist die Stabilität der Altersvorsorge nicht mehr die Garantie, die sie früher war.
Die meisten Bundesangestellten leisten einen Beitrag zum Federal Employees Retirement System. Dieses System verfügt über einen eigenen dreibeinigen Hocker für soziale Sicherheit, eine Annuitätenzahlung und einen persönlichen Sparplan namens Thrift Savings Plan. Bundesangestellte, die keinen Beitrag zur FERS leisten, leisten einen Beitrag zum Rentensystem des öffentlichen Dienstes, das nur eine Rente ist. Für beide Systeme sind die Annuitäten leistungsorientierte Pläne.
Staatliche und lokale Regierungen, die über ein eigenes Rentensystem verfügen, haben in der Regel leistungsorientierte Pläne, die eine Beteiligung der Mitarbeiter erfordern. Viele haben persönliche Sparoptionen wie 401 (k) s und IRAs, aber diese Komponenten sind selten obligatorisch.
Persönliche Ersparnisse
Wie bereits erwähnt, haben einige Altersversorgungssysteme Optionen oder Anforderungen für persönliche Ersparnisse. Der Sparsamkeitsplan der Bundesregierung ist teilweise verbindlich. Agenturen zahlen einen Betrag, der einem Teil des Gehalts eines Mitarbeiters entspricht. Der Mitarbeiter kann mehr beitragen. Der Beitrag wird durch die Zuordnung von Beiträgen bis zu einem bestimmten Punkt angeregt, was bedeutet, dass die Agenturen den Beiträgen der Mitarbeiter auf eigenen Wunsch entsprechen oder teilweise entsprechen.
Wenn persönliche Sparfahrzeuge keine passenden Funktionen haben, haben öffentliche Angestellte keinen Anreiz, den Altersversorgungssystemplan anstelle der von privaten Investmentgesellschaften angebotenen zu nutzen. Wie viele andere staatlich geförderte persönliche Sparpläne bietet der Thrift Savings Plan im Vergleich zu privaten Investmentgesellschaften begrenzte Investitionsmöglichkeiten.
Unabhängig davon, wie öffentliche Angestellte für den Ruhestand sparen, ist es wichtig, dass sie tatsächlich sparen. Die Zeiten, in denen man sich auf soziale Sicherheit und eine Rente verlassen musste, sind lange vorbei.
Gleichgewicht halten
Wie die Stuhlmetapher andeutet, ist jedes Bein des Stuhls wichtig. Regierungsangestellte sollten auf jedes Bein achten und sicherstellen, dass es stabil bleibt. Sozialversicherungs- und Altersvorsorgepläne liegen weitgehend außerhalb der Kontrolle eines Mitarbeiters. Der Ort, an dem Mitarbeiter den größten Unterschied in Bezug auf die langfristige Stabilität machen können, sind persönliche Ersparnisse.
Öffentliche Angestellte, die ihre Alterssicherung maximieren möchten, sollten Finanzberater über ihre Altersversorgungssysteme oder über private Investmentgesellschaften konsultieren. Einige Altersversorgungssysteme haben Vereinbarungen mit privaten Finanzberatern, die zu ermäßigten Raten arbeiten und Erfahrung in der Arbeit mit öffentlichen Angestellten haben.
