Die Vor- und Nachteile eines Sparplans
Inhalt
- Vorteile
- Niedriger Zinssatz
- Eine breite Palette zulässiger Darlehensbeträge
- Rückzahlung durch Lohnabzüge
- Möglichkeit, jederzeit zusätzliche Zahlungen zu leisten
- Nachteile
- Bearbeitungsgebühr für Anträge
- Das Ergebnis verpassen
- 90-Tage-Rückzahlung, wenn Sie den Bundesdienst verlassen
- Kurze Darlehenslaufzeiten
Der Sparplan ist eine der drei Hauptmethoden, mit denen Mitarbeiter des Federal Employees Retirement System für den Ruhestand sparen. Die anderen Pensionspläne sind Renten und Sozialversicherung.
Die Aufnahme eines Thrift Savings Plan-Darlehens hat Vor- und Nachteile, aber die Nachteile überwiegen bei weitem die Vorteile für die meisten Menschen. Sogar das US-amerikanische Amt für Personalmanagement (OPM) rät Bundesangestellten, alle anderen Darlehensoptionen auszuschöpfen, bevor sie Kredite von ihren Konten für den Sparplan aufnehmen.
Vorteile
Viele Menschen finden trotz des Vorschlags des OPM, zuerst andere Optionen auszuschöpfen, erhebliche Vorteile für Kredite und Opt-in des Sparplans.
Niedriger Zinssatz
Der Zinssatz für Kredite des Thrift Savings Plan entspricht der Rendite des G-Fonds. Dieser Fonds ist einer der Fonds, in die im Rahmen des Thrift Savings Plan investiert werden kann, und besteht aus staatlichen Wertpapieren. Der G-Fonds und andere Thrift Savings Plan-Fonds werden zur Erstellung von Anlagemixen für Fonds zum Stichtag verwendet, die den Planungsteilnehmern zur Verfügung stehen. Der G-Fonds weist normalerweise eine Rendite von weniger als 2% auf. Der für ein Darlehen verwendete Zinssatz ist der G-Fonds-Zinssatz am Tag der Aufnahme des Darlehens.
Eine breite Palette zulässiger Darlehensbeträge
Vorausgesetzt, Sie haben das Geld auf Ihrem Konto, können Sie zwischen 1.000 und 50.000 USD ausleihen. Auf der Website des Thrift Savings Plan finden Sie einen Kreditrechner, mit dem Sie Ihre Kreditzahlungen abschätzen können.
Rückzahlung durch Lohnabzüge
Unter dem Gesichtspunkt der Verarbeitung sind Kredite des Thrift Savings Plan leicht zurückzuzahlen. Zahlungen erfolgen durch Lohnabzug.
Möglichkeit, jederzeit zusätzliche Zahlungen zu leisten
Wenn Sie eine zusätzliche Zahlung für Ihr Darlehen vornehmen möchten, können Sie dies mit einem auf der Plan-Website verfügbaren Gutschein für die Rückzahlung des Darlehens tun. Mit dem Gutschein stellen Sie sicher, dass Ihre Zahlung auf Ihr Darlehen angewendet wird. Wenn Sie das zusätzliche Kapital in den ersten Jahren Ihres Darlehens zurückzahlen, können Sie das Darlehen vorzeitig zurückzahlen oder es amortisieren, um kleinere Zahlungen zu leisten.
Nachteile
Die negativen Auswirkungen eines TSP-Darlehens sind beträchtlich und erfordern ebenso viel - wenn nicht sogar mehr - Aufmerksamkeit als die positiven.
Bearbeitungsgebühr für Anträge
Für jedes Darlehen wird eine Bearbeitungsgebühr von 50 USD erhoben. Es wird von dem Geld abgezogen, das Sie erhalten, wenn Sie das Darlehen aufnehmen.
Das Ergebnis verpassen
Dies ist der größte Nachteil bei der Aufnahme eines Kreditsparplans. Sie leihen sich im Wesentlichen Kredite aus Ihrer eigenen Zukunft aus, wenn Sie den Kredit aufnehmen. Wenn Sie das Geld von Ihrem Thrift Savings Plan-Konto entfernen, verzichten Sie auf das Investitionswachstum, das Sie verdient hätten. Darüber hinaus müssen Sie Ihr eigenes Geld mit Zinsen zurückzahlen.
90-Tage-Rückzahlung, wenn Sie den Bundesdienst verlassen
Wenn Sie den Bundesdienst verlassen, während ein Darlehen für den Thrift Savings Plan aussteht, müssen Sie es innerhalb von 90 Tagen zurückzahlen. Andernfalls wird der ausstehende Betrag dem Internal Revenue Service als Ertrag gemeldet.
Kurze Darlehenslaufzeiten
Die Leihfristen sind relativ kurz. Allzweckdarlehen müssen innerhalb von fünf Jahren zurückgezahlt werden. Wohnungsbaudarlehen müssen innerhalb von 15 Jahren zurückgezahlt werden.
Um es noch einmal zu wiederholen, empfiehlt OPM, alle anderen Kreditoptionen auszuschöpfen, bevor ein Kredit von einem Thrift Savings Plan-Konto aufgenommen wird.
