Was macht ein Versicherer?

Video: In 5 Minuten mehr über Versicherungen lernen als in 10 Jahren Schule | Grundwissen Versicherungen

Inhalt

Pflichten und Verantwortlichkeiten des Versicherers
Insurance Underwriter Gehalt
Allgemeine und berufliche Bildung und Zertifizierung
Fähigkeiten und Kompetenzen von Versicherern
Job Outlook
Arbeitsumgebung
Arbeitsplan
Wie bekomme ich den Job?
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Versicherer Bewerber für Versicherungen bewerten. Sie bestimmen, ob ein potenzieller Kunde versichert sein soll oder nicht, und empfehlen in diesem Fall eine angemessene Prämie, um dieses Risiko einzugehen. Versicherer verwenden Software, um das Risikoprofil von Kunden zu analysieren und Kosten zu berechnen.

Versicherer arbeiten eng mit Versicherungsagenten zusammen, die direkten Kontakt zu Kunden haben, und mit Versicherungsmathematikern, die komplexe Berechnungen durchführen, um die Wahrscheinlichkeit zu bestimmen, dass Unfälle und andere Pannen eine Kategorie von Kunden treffen könnten.

Versicherer sind auf viele verschiedene Arten von Versicherungen spezialisiert, darunter Auto-, Hausbesitzer-, See-, Handels-, persönliche / berufliche Haftung und Reisen.

Pflichten und Verantwortlichkeiten des Versicherers

Diese Karriere erfordert im Allgemeinen die Fähigkeit, die folgenden Aufgaben auszuführen:

Analysieren Sie die Daten der Bewerber
Bewerten Sie das Risiko der Bewerber
Underwriting-Software betreiben
Bewerten Sie softwarebasierte Empfehlungen
Nach Bedarf Bewerber recherchieren
Entscheiden Sie, ob Sie eine Versicherung anbieten möchten oder nicht
Bestimmen Sie Deckung und Prämien

Versicherer dienen als Vermittler zwischen Versicherungsunternehmen, die Versicherungsschutz bieten, und Versicherungsverkäufern, die Policen verkaufen. Eine Person, die Deckung sucht, wird sich normalerweise über einen Verkäufer bewerben, der den Antrag an einen Versicherer weiterleitet. Der Versicherer prüft die mit dem Antragsteller verbundenen Daten, bewertet das Risiko, bestimmt, ob eine Deckung bereitgestellt werden sollte, wie viel bereitgestellt werden sollte und zu welchen Kosten für den Versicherten.

Viele Entscheidungen sind unkompliziert und basieren auf voreingestellten Standards. Wenn ein potenzieller Kunde beispielsweise eine übliche Versicherung wie eine Autoversicherung beantragt, werden relevante Details wie die persönlichen Daten des Fahrers, der Wohnort, die Fahraufnahme usw. in ein Computerprogramm eingegeben, das den Preis dieser Person berechnet. Es ist nicht so, dass der Versicherer für einen solchen Fall keine analytischen Fähigkeiten einsetzen muss, aber Autoversicherungspolicen sind so verbreitet, dass es eine Fülle von Daten gibt, anhand derer das Risiko bewertet werden kann.

Wenn Versicherungspolicen weniger häufig sind oder Variablen enthalten, die weniger häufig oder weniger vorhersehbar sind, müssen sich Versicherer mehr auf ihre eigenen Erfahrungen, Kenntnisse und Erkenntnisse und weniger auf einen Computeralgorithmus verlassen. Zum Beispiel kann ein Kunde eine Kunstsammlung oder eine Menge Schmuck haben, der versichert werden muss. Ein Underwriter müsste dann diesen Einzelfall genauer und vorsichtiger bewerten.

Insurance Underwriter Gehalt

Erfahrene Versicherer können im sechsstelligen Bereich verdienen. Diejenigen in speziellen Bereichen wie Gesundheitswesen, Arbeitnehmerentschädigung oder Seeversicherung haben höchstwahrscheinlich das größte Verdienstpotential.

Durchschnittliches Jahresgehalt: 69.760 USD (33,54 USD / Stunde)
Top 10% Jahresgehalt: 123.660 USD (59,45 USD / Stunde)
Untere 10% Jahresgehalt: 41.800 USD (20,09 USD / Stunde)

Quelle: US Bureau of Labour Statistics, 2017

Allgemeine und berufliche Bildung und Zertifizierung

Ein Bachelor-Abschluss ist in der Regel die einzige Voraussetzung, um einen Job als Versicherer zu bekommen, aber relevante Studienleistungen sind hilfreich.

Bildung: Der beste Studiengang für Versicherer umfasst Wirtschaftswissenschaften, Mathematik, Naturwissenschaften, Rechnungswesen, Finanzen, Wirtschaft, Wahrscheinlichkeiten und Statistiken, Computertechnologie und Ingenieurwesen. Alle Abschlüsse, die sich auf diese Bereiche beziehen, sind von Vorteil.
Ausbildung: Underwriter erhalten eine umfassende Ausbildung und Betreuung am Arbeitsplatz, wenn sie direkt nach dem College eingestellt werden. Underwriting-Auszubildende werden in der Regel mit erfahrenen Underwritern zusammengebracht, um sich über Richtlinien, Verfahren und Techniken zu informieren.
Zertifizierung: Viele Mitarbeiter fördern oder verlangen den Erwerb von Zertifizierungen für das Underwriting, indem sie Kurse bei The Institutes belegen, die auf Risikomanagement und Versicherungen spezialisiert sind. Junior Underwriter erhalten häufig eine Zertifizierung als Associate in Commercial Underwriting oder als Associate in Personal Insurance. Die Kurse und Prüfungen im Zusammenhang mit diesen Zertifizierungen dauern in der Regel ca. 1-2 Jahre. Erfahrene Underwriter mit mindestens dreijähriger Erfahrung streben häufig eine Chartered Property and Casualty Underwriter-Zertifizierung an.

Fähigkeiten und Kompetenzen von Versicherern

Underwriter müssen analytische, quantitative, entscheidungs-, verbale, schriftliche und Präsentationsfähigkeiten entwickeln und dokumentieren, um eingestellt zu werden und ihre Aufgaben erfolgreich wahrzunehmen.

Mathematische Fähigkeiten: Ein Verständnis von Statistiken und Wahrscheinlichkeiten ist vielleicht die relevanteste mathematische Fähigkeit. Ein Großteil der Aufgabe besteht darin, einen angemessenen Tarif für einen Antragsteller zu ermitteln, der darauf basiert, wie wahrscheinlich es ist, dass dieser Antragsteller auf der Grundlage der verfügbaren Daten einen Antrag stellt.
Computerkenntnisse: Ein Großteil der statistischen Analyse wird mit branchenspezifischer Computersoftware durchgeführt. Versicherer müssen in der Lage sein, die Software zu bedienen und sicherzustellen, dass die Daten ordnungsgemäß eingegeben werden.
Analytisches Denken: Während einige Entscheidungen einfach sind, müssen Versicherer in vielen Situationen mehrere Faktoren in Bezug auf einen bestimmten Antragsteller bewerten. Selbst Underwriting-Software ist nur ein Ausgangspunkt für viele Entscheidungen. Qualifizierte Underwriter müssen automatisierte Empfehlungen nach eigenem Ermessen bewerten.
Detail orientiert: Jeder Antragsteller ist anders und jeder Datenpunkt kann sich auf unterschiedliche Weise auf Anträge auswirken. Für Versicherer ist es wichtig, mit diesen Informationen so genau wie möglich umzugehen, um die besten Entscheidungen treffen zu können.

Job Outlook

Nach Angaben des US-amerikanischen Amtes für Arbeitsstatistik werden die Beschäftigungsmöglichkeiten für Versicherer in den zehn Jahren bis 2026 voraussichtlich um 5 Prozent sinken. Dies ist dramatisch schlechter als das für alle Berufe prognostizierte Wachstum von 7 Prozent. Der prognostizierte Rückgang ist auf die zunehmende Verbreitung automatisierter Zeichnungssoftware zur Bearbeitung von Versicherungsanträgen zurückzuführen.

Eine Ausnahme von diesem prognostizierten Rückgang besteht für Versicherer, die speziell für Kranken- und Krankenversicherungsträger tätig sind. Das Wachstum dieser Arbeitsplätze wird im gleichen Zeitraum auf 15 Prozent prognostiziert, da die Nachfrage nach Krankenversicherungen voraussichtlich steigen wird.

Arbeitsumgebung

Ein Großteil der Arbeit von Versicherern wird an einem Schreibtisch erledigt, an dem Daten in einen Computer eingegeben oder Daten auf einem Computer analysiert werden. Die meisten Interaktionen außerhalb des Computers finden mit Versicherungsagenten statt, die sich auf die Informationen der Versicherer verlassen.

Arbeitsplan

Versicherer arbeiten in der Regel während der normalen Geschäftszeiten in Vollzeit. Aufgrund der Art ihrer Arbeit besteht wenig Bedarf oder Grund, abends oder am Wochenende arbeiten zu müssen.

Wie bekomme ich den Job?

ZAHLEN

Bei der Arbeit geht es hauptsächlich darum, mit Zahlen zu arbeiten und diese zu analysieren. Daher ist es von größter Bedeutung, diese Art von Arbeit zu genießen.

ERFAHRUNG

Bei der Arbeit wird viel Erfahrung gesammelt. Gehen Sie also in die Tür und sammeln Sie Erfahrungen.

ZERTIFIZIERUNG

Nutzen Sie die Möglichkeiten, Zertifizierungen zu erwerben, um marktfähiger zu werden.