Wie Rentensysteme funktionieren
Inhalt
- Verminderung der Attraktivität des staatlichen Ruhestands
- Wenn sich Regeln ändern
- Beispiele für Systeme
Ein Rentensystem ist eine Organisation, die Regierungsangestellten die Altersvorsorge und die Verteilung von Leistungen erleichtert. Während diese Systeme sehr unterschiedlich sind, haben viele von ihnen leistungsorientierte und beitragsorientierte Altersvorsorgepläne und Krankenversicherungskomponenten.
In leistungsorientierten Plänen tragen aktuelle Mitarbeiter und ihre Arbeitsagenturen Geld zum Rentensystem bei. Das System verwendet dieses Geld, um Renten und Krankenversicherungskosten für derzeitige Rentner zu bezahlen. Das System übernimmt das Risiko einer Anlageperformance. Leistungsorientierte Pläne sind das Rückgrat vieler langjähriger Altersversorgungssysteme.
Im Laufe der Zeit haben Rentensysteme beitragsorientierte Optionen für Mitarbeiter hinzugefügt, um zusätzliches Geld für den Ruhestand zu sparen. In vielen Systemen begannen beitragsorientierte Optionen genau so - Optionen. Aber sie ändern sich langsam System für System.
Verminderung der Attraktivität des staatlichen Ruhestands
Unter öffentlichem Druck hat der Gesetzgeber die allgemeine Attraktivität von Rentensystemen auf verschiedene Weise verringert. Erstens haben sie die Mitarbeiter gezwungen, mehr Geld beizutragen, während die Leistungen gleich bleiben. Ähnlich wie das Konzept, dass Regierungen mit weniger mehr erreichen, tragen die Mitarbeiter mehr Geld für die gleiche Auszahlung des Ruhestands bei.
Zweitens hat der Gesetzgeber das Risiko von Arbeitgebern auf Arbeitnehmer verlagert, indem er beitragsorientierte Pläne zu einem größeren Teil des Systems gemacht und beitragsorientierte Pläne abgeschafft hat. Dies gibt den Mitarbeitern mehr Unsicherheit über ihren Lebensstandard im Ruhestand. Mitarbeiter können in einem leistungsorientierten Plan auf eine Zielrente hinarbeiten, in einem beitragsorientierten Plan jedoch nicht mit Sicherheit.
Drittens hat der Gesetzgeber Regeln hinzugefügt, die sich darauf auswirken, wie früh eine Person in den Ruhestand gehen kann und wie viel der Krankenversicherungskosten der Rentner vom System bezahlt werden. Die Krankenversicherung ist ein wesentlicher Kostenfaktor für Altersversorgungssysteme. Daher ist es für die Administratoren des Altersversorgungssystems von großem Vorteil, einen Teil dieser Kosten zu verlieren, nicht jedoch für die Menschen, denen sie dienen.
Viertens hat der Gesetzgeber die Praxis des Double-Dipping eingeschränkt, wenn Rentner in einer Organisation innerhalb des Rentensystems arbeiten, und sich damit aus dem Rentensystem und einem Arbeitgeber zurückgezogen. Abhängig von den Regeln eines Altersversorgungssystems kann diese Praxis schwerwiegende Folgen für die Nachhaltigkeit des Systems haben.
Wenn sich Regeln ändern
Regierungsangestellte neigen dazu, in einem höheren Anteil als die Gesamtbevölkerung zu wählen, so dass es naheliegend ist, dass der Gesetzgeber versucht, Regierungsangestellte zu beschwichtigen, indem er derzeitige Arbeitnehmer nach alten Regeln großväterlich behandelt. Neue Arbeitnehmer werden unter weniger vorteilhafte Regeln gestellt. Sie wissen nicht, dass sie ein schlechteres Geschäft als ihre Kollegen bekommen, bis sie bereits im Einsatz sind.
Bei einigen Altersversorgungssystemen leisten Mitarbeiter einen Beitrag zur sozialen Sicherheit. Andere nicht. Um Altersleistungen aus der Sozialversicherung zu erhalten, müssen Einzelpersonen während ihres Arbeitslebens einen Beitrag dazu leisten. Wenn der Gesetzgeber und seine Mitarbeiter Ermächtigungsgesetze für Altersversorgungssysteme schreiben, berücksichtigen sie, ob Rentner Zugang zur sozialen Sicherheit haben oder nicht.
Beispiele für Systeme
Sowohl das föderale als auch das staatliche Rentensystem bieten hervorragende Beispiele für solche Pläne.
Die meisten Mitarbeiter der Bundesregierung nehmen am Federal Employees Retirement System teil. Dieses System begann 1987 mit dem Ausstieg aus dem Rentensystem des öffentlichen Dienstes. FERS besteht aus drei Komponenten: Sozialversicherung, Grundversorgungsplan und Sparsamkeitsplan. Dieser Plan kombiniert sowohl leistungsorientierte als auch beitragsorientierte Elemente. CSRS ist ein leistungsorientierter Plan. Bei der Erstellung von FERS konnten die Mitarbeiter wählen, ob sie bei CSRS bleiben oder zu FERS gehen möchten.
Staaten haben mehrere Rentensysteme, die für verschiedene Sammlungen von staatlichen Stellen und ihren Angestellten arbeiten. Einige Staaten haben Rentensysteme speziell für staatliche Stellen, öffentliche Bildung, Stadtregierungen und Bezirksregierungen. In Texas gibt es beispielsweise das Employees Retirement System für Staatsangestellte, das Teacher Retirement System für Mitarbeiter von Universitäten und Schulbezirken, das Texas Municipal Retirement System für Stadtangestellte und das Texas County & District Retirement System für Mitarbeiter in Bezirksregierungen und Sonderbezirken. Einige Großstädte und Landkreise entscheiden sich dafür, nicht an staatlichen Altersversorgungssystemen teilzunehmen und ihre selbstfinanzierten Altersversorgungspläne aufzustellen.
